沒借據怎麼辦？
17 Jul, 2025
問題摘要：
縱使當事人之間未簽訂借據，只要能證明確有借貸合意且債權人已交付金錢或代替物給債務人，消費借貸契約即告成立。這對許多實務上因無書面借據而擔心敗訴的債權人是一大助益。然而，實務中債權人若無法提出書面證明，仍須承擔較高的舉證風險。因此此判決可作為強化主張「無借據亦可成立借貸契約」的重要依據，但仍應結合匯款證明、通訊紀錄、證人證詞等方式輔助說明，以增加法院採信之可能性。
律師回答：
關於這個問題，在現實生活中，親朋好友間常因互信而進行金錢借貸，但往往因未留下借據或書面紀錄，導致日後債務人拒絕還款時，債權人求償無門。從法律角度來看，借據雖非構成消費借貸契約的必要條件，但卻是舉證借貸關係成立與金錢已交付的有力證據。
依民法第474條規定，所謂消費借貸，係當事人一方將金錢或其他代替物所有權移轉於他方，他方並約定將來返還種類、品質及數量相同之物，亦即成立一種要物契約，須經交付始告成立。
消費借貸契約的成立，法律上不以書面為必要形式。該判決的要旨指出，民法第3條第1項關於「依法律之規定有使用文字之必要者」，並不包括消費借貸契約，亦即：
消費借貸屬不要式契約，只要具備「交付標的」與「借還合意」兩要件，即可成立，無須書面形式或借據為前提。(最高法院27年渝上字第3240號判決)
實務上，如債權人欲主張借貸關係並請求債務人返還借款，應先就兩點負舉證責任：第一，雙方間確實曾成立一消費借貸契約，即雙方間有借款之合意；第二，債權人確實已將款項交付予債務人。若未留存借據或相關文件，就需以其他間接方式補強證明借貸關係存在。此時債權人可檢具如匯款單、轉帳紀錄、LINE對話紀錄、電子郵件往來、通話錄音、證人證詞等佐證，尤其轉帳紀錄能清楚顯示資金流向，若搭配對話紀錄佐證資金流動原因，即可能說明係為借款而非贈與或其他用途。
在此情況下，法院仍可依職權綜合全案情況認定是否有借貸事實，並非僅憑書面借據作為唯一判斷依據。至於對話錄音或證人證詞是否能採為證據，則須符合民事訴訟法上證據能力及證明力之要件。若係錄音，須確認錄音過程並未侵害對方之秘密，且內容真實；證人出庭則須具備直接知悉借貸事實者，單純聽聞、轉述則可能證明力薄弱。
值得注意的是，債權人所舉之事證，應使法官能合理推認雙方間確有借貸合意及金錢交付事實，否則將面臨敗訴風險。若債務人主張金錢收受為贈與、投資或還款等其他法律關係時，則舉證責任可能轉為債務人舉證其主張之事實存在，否則法院將採債權人所述借款說。若債務人僅否認借款而無積極提出反證，亦可能因未盡抗辯義務而遭法院不採信。實務上不乏有無借據而債權人仍獲勝訴之案例，關鍵在於事證之整體性與可信度。
另有部分債務人為逃避責任，於收款時要求他人代收、或聲稱款項係為他人代墊，對此債權人亦應保存通訊紀錄、轉帳備註等資料，以免日後難以證明款項為其直接交付之借貸行為。總之，當事人於進行金錢借貸時，應養成書面紀錄之習慣，不僅要求對方簽立借據、註明金額、利息、還款日期與雙方身份資料等基本資訊，並應留存交付款項之明確證明，如匯款紀錄、現金交付之錄影或見證人簽名等方式。
倘若已發生未立借據的既成事實，債權人應及早蒐集現存可用之輔助證據，若債務人仍拒不還款，則可準備上述資料向法院提起民事訴訟，主張借貸關係及返還義務，訴訟中可聲請法院調取債務人銀行帳戶資料、要求其出庭說明金錢用途，以補強事實認定。若法院判決債權人勝訴並取得確定判決書後，即可聲請法院強制執行。
惟無論如何，預防重於事後救濟，從實務角度看，最重要的是借款當下即確保雙方留下可供舉證的證據，尤其是「借據」與「匯款證明」這兩項，往往能成為訴訟勝敗的關鍵。而對於收據、簡訊、對話紀錄、證人證詞等補強性證據，也應妥善保存並整理，以備日後之不時之需。在法院審理過程中，舉證能力的強弱直接影響案件勝敗，因此債權人務必慎重對待，即使初期並無借據，也不要輕易放棄追討權利，而應善用法律工具與程序保障自身權益。倘有困難，建議可諮詢律師評估證據效力與訴訟勝算，擬定具體策略。如此方能於無借據的情況下，仍有效透過法律程序主張自己的債權。
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(相關法條=民法第474條)
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