一次搞懂金錢借貸的時效問題
24 Mar, 2025
問題摘要：
民法的時效制度旨在促進法律關係的穩定性，避免因過久的債務糾紛造成不必要的糾纏。借貸關係中的本金和利息因性質不同，其時效規定也有所區別，債務人應善用法律工具保護自身權益，而債權人則需在時效期限內及時行使權利，以免因時效完成而喪失追償的可能性。通過解並遵守民法相關規定，當事人雙方可以更合理地處理借貸糾紛，減少不必要的法律風險。
律師回答：
關於這個問題，實務上，最常見的金錢糾紛之一就是「借貸」。欠錢還錢雖是天經地義，但法律上的請求權是有時效限制的。若債權人在一定期限內未行使其權利，債務人便可依法律規定拒絕返還欠款。這也是為何現實中，欠得越久的錢越難追回。民法針對借貸的時效有明確的規定，解相關條文有助於債權人與債務人保護自身權益。
所謂時效，指的是請求權人在一定期間內未行使權利，導致債務人取得抗辯權，從而可以拒絕給付。時效制度的存在有其法律和社會層面的考量，主要理由包括：「尊重現有的法律秩序，維護交易的安全性」、「簡化法律關係，避免因舉證困難影響訴訟公正」，以及「權利之睡眠者不應受到長期保護」。因此，時效制度的核心在於平衡權利人與義務人之間的利益，維護法律與社會的穩定。
法律對於不同法律關係的請求權，時效期間有所不同。首先是15年的一般時效規定，依民法第125條，任何請求權若在十五年間未行使，即視為消滅，但若法律另有較短期間的規定，則適用該較短期間。其次是5年的短期時效規定，適用於利息、紅利、租金、贍養費、退職金等一年或不及一年之定期給付債權，例如大樓管理費或工會會費等，依民法第126條處理。而對於一些特定的債權，例如商業交易中小額款項的清償或工資爭議，民法第127條規定2年的時效期間。
時效的起算、自中斷到消滅的過程，則由民法第128條等條文予以規範。時效的起算時間自請求權可行使時開始計算，例如借款到期日為起算點。時效中斷則包括三種情形：請求、承認和起訴。其中，請求是指以任何方式向對方提出要求，例如電話通知、存證信函等，但其效力僅能維持六個月，若未在該期間內進一步起訴，則視為時效未中斷。起訴則是指向法院提起訴訟或其他具有同等效力的法律行為，如支付命令或強制執行。消滅時效則指請求權因持續未行使而喪失法律上的效力。
時效中斷後，依民法第137條規定，其計算期間會重新起算。若因請求或承認而中斷時效，則自中斷事由終止時起重新計算。例如，甲欠乙的債務即將超過15年時效，但甲承認債務，則時效重新起算15年。若因起訴而中斷時效，則自法院判決確定或訴訟程序終結之日起重新計算。此外，民法第137條第3項進一步規定，若經確定判決或其他具有同等效力的執行名義確定之請求權，其原本的短期時效期間不滿5年者，重新起算的時效期間為5年。
借貸糾紛中，本金與利息的時效存在差異。本金債權的時效為15年，而利息則適用5年的短期時效。因此，實務中常見的情況是本金的時效尚未超過，但部分利息因時效完成而無法請求給付。對於債務人而言，應注意時效的適用，以避免因不熟悉法律規定而多付本不應支付的利息。若遇到債權人催討長期未償還的債務，債務人可以援引時效抗辯，拒絕支付已超過時效的利息。若處於強制執行程序中，債務人也可通過律師提起債務人異議之訴，以維護自身權益。
-債務-借貸-消費借貸-金錢借貸-時效
(相關法條=民法第125條=民法第126條=民法第127條=民法第137條)
瀏覽次數：22
