擔保物權是什麼？如何保障債權？

22 Jan, 2025

問題摘要：

擔保物權在現行法律體系中為債權保障提供多樣化選擇。通過合理利用抵押權、質權及留置權，債權人可有效降低交易風險，並在債務人違約時獲得法律賦予的優先受償保障。同時，債務人在提供擔保時應仔細解相關權利與義務，確保在合法範圍內充分保護自身權益，實現雙方利益的平衡。

律師回答：

關於這個問題，擔保物權是指為了確保債務的清償，於債務人或第三人所有的物或權利上設定的物權。它屬於定限物權的一種，這意味著其存在以限制他人對物或權利的使用為前提，並以支配擔保物的交換價值為核心，因此又被稱為價值權。擔保物權的主要功能在於提供債權保障，確保債務人履行債務，同時促進資金融通和經濟活動，是現代市場經濟中不可或缺的法律工具。依據現行《民法》物權編的規定，擔保物權包括抵押權、質權和留置權三種類型。

擔保物權是指權利人針對擔保標的物的價金可以優先受償，以保障他的債權。民法的擔保物權有3種，分別是抵押權、質權和留置權。

現行法律下可利用的擔保物權主要分為三種，分別為抵押權、質權和留置權。這些擔保物權各有適用範圍、設立方式及實現條件，是債權人保障債務履行的重要工具。現行法律上可利用的的擔保物權有三種：

抵押權

抵押權是以不轉移財產占有為特徵的擔保物權。抵押權的實現方式主要有折價、拍賣或變賣抵押物，所得價款優先用以清償債務。這類擔保方式的優點在於債務人仍可保留抵押物的使用權，不影響正常經營或生活。

普通抵押權，民法第860條：稱普通抵押權者，謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產，得就該不動產賣得價金優先受償之權。

最高限額抵押權，民法第881-1條：稱最高限額抵押權者，謂債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定之抵押權。

其他抵押權，民法第882條：地上權、農育權及典權，均得為抵押權之標的物。

最高限額抵押權所擔保之債權，以由一定法律關係所生之債權或基於票據所生之權利為限。

基於票據所生之權利，除本於與債務人間依前項一定法律關係取得者外，如抵押權人係於債務人已停止支付、開始清算程序，或依破產法有和解、破產之聲請或有公司重整之聲請，而仍受讓票據者，不屬最高限額抵押權所擔保之債權。但抵押權人不知其情事而受讓者，不在此限。

抵押權是指債務人或第三人以不轉移占有的方式，將一定財產作為債權的擔保。抵押財產包括不動產與一定範圍內的動產，主要涵蓋建築物及其他土地附著物、建設用地使用權、以招標或拍賣等方式取得的土地經營權、生產設備、原材料、半成品、產品、正在建造的建築物或交通工具等。此外，企業還可以設定「動產浮動抵押」，特別適用於缺乏不動產但需要以動產作擔保的製造業企業。抵押權的設立方式因財產類型而異：不動產抵押需經登記始生效力，而動產抵押雖不需要登記即可成立，但未登記者對善意第三人不得主張。抵押權實現的方式通常為折價、拍賣或變賣抵押財產，所得價款用以清償債務。折價或變賣應參考市場價格，如抵押人與抵押權人未就實現方式達成協議，抵押權人可請求法院強制拍賣。

抵押財產：抵押物包括不動產與一定範圍內的動產，具體包括：（一）建築物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權；（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（四）生產設備、原材料、半成品、產品；（五）正在建造的建築物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。對於上述第4項，企業可以設定“動產浮動抵押”，此種抵押特別適合於未擁有足夠不動產的製造業企業。抵押權設立：以不動產設定抵押權，自登記時起抵押權成立；以動產設定抵押權，非經登記不得對抗善意第三人。

抵押權實現：抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協定的，抵押權人可以請求法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

質權

質權則以移轉占有為設定基礎，分為動產質權和權利質權兩類。動產質權自質物交付質權人時成立，而權利質權的設立則視具體財產類型而有所不同。例如，匯票、債券等權利憑證的質權自交付時生效；商標權、專利權等知識產權的質權需辦理登記。質權的主要特點是債務人在債務未清償前無法再行使質物的占有和處分權，但質權人僅限於就質物的價值優先受償，不能將其作其他用途。質權的實現方式包括折價、拍賣或變賣質物，且須依據市場價值進行公平處理。

動產質權，民法第884條：稱動產質權者，謂債權人對於債務人或第三人移轉占有而供其債權擔保之動產，得就該動產賣得價金優先受償之權。

權利質權，民法第900條：稱權利質權者，謂以可讓與之債權或其他權利為標的物之質權。

質權是以移轉占有為成立要件的擔保物權，分為動產質權和權利質權。動產質權的設立自質物交付時生效，而權利質權的設立則視財產類型而定。例如，匯票、支票等權利憑證的質權，自交付時成立；基金份額及登記的股權需經登記方能設立；商標專用權、專利權等知識產權須辦理出質登記；應收賬款的質權則由信貸機構登記。質權的實現方式與抵押權相似，債務人若不履行到期債務或發生約定情況，質權人可協議折價或拍賣質押財產，所得價款優先受償，且折價或變賣必須參考市場價格。

質押財產：質押財產包括動產與權利。權利是指債務人或者第三人有權處分的下列權利：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉讓的基金份額、股權；（五）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（六）應收賬款；（七）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。質權的設定：動產質權，自動產交付時起成立；權利質權的設定分為下列情形：

（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。（2）以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。（3）以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

（4）以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。質權的實現：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

留置權

留置權是一種法定擔保物權，特點在於其成立不需經雙方約定，而是基於法律規定自動生效。留置權的行使以債權人合法占有債務人的動產為前提，且留置的動產須與債權屬於同一法律關係。例如，修車廠可因修理費未支付而留置修理好的汽車。留置權的實現方式與其他擔保物權相似，可通過折價、拍賣或變賣留置物所得價款優先受償，但法律要求留置權人必須給予債務人合理的履行期間，通常不少於兩個月。

留置權，民法第928條第1項：稱留置權者，謂債權人占有他人之動產，而其債權之發生與該動產有牽連關係，於債權已屆清償期未受清償時，得留置該動產之權。民法第929條：商人間因營業關係而占有之動產，與其因營業關係所生之債權，視為有前條所定之牽連關係。

留置權是一種法定擔保物權，指債權人依法定事由對債務人特定動產享有占有權，並於債務不履行時可就該動產的價值優先受償。留置財產的範圍僅限於債權人合法占有的債務人動產，且該動產需與債權屬於同一法律關係（企業間的留置除外）。留置權的成立以實際占有動產為必要條件，無需登記。留置權的實現方式包括折價或拍賣留置財產，並以所得價款清償債務。法律要求留置權人應為債務人提供不少於兩個月的履行債務期間，對於鮮活易腐物品等不易保存的財產則可免除此期限限制。

留置財產的範圍及留置權的成立：留置權為法定擔保物權。留置財產的範圍是債權人合法佔有的債務人的動產，留置的動產，應當與債權屬於同一法律關係，但企業之間留置的除外。留置權以佔有留置財產為成立要件。留置權的實現：留置權人與債務人應當約定留置財產後的債務履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償。留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

抵押權、質權及留置權各有其優缺點，適用於不同情境。抵押權因不需轉移財產占有，適合需要保留財產使用權的企業或個人；質權因需移轉占有，適用於較小價值的動產或權利擔保；留置權則限於法定情況下使用。對於債權人而言，選擇合適的擔保物權有助於提升債權實現的保障力度，並降低因債務人違約而帶來的損失風險。

三種類型的擔保物權在功能上各有側重，抵押權適用於價值較高且需保留使用權的財產，質權適合易於移轉且價值穩定的動產或權利，而留置權則多用於基於合同或法律義務的交易場景。它們的共同點在於提供債權保障，降低債務人違約風險，並促進市場經濟的穩定運行。

例如，某製造業企業若缺乏可供抵押的不動產，則可利用動產浮動抵押將其生產設備或原材料作為擔保；若債務人持有易於交易的權利財產如股權或應收賬款，則可考慮質權；若債權人已合法占有債務人的動產，則可直接行使留置權以保障債權。三種擔保物權在實務中常需根據具體情況靈活搭配使用，以滿足不同交易和融資需求。