金錢借貸契約如何認定？可以請法院訊問對方嗎？
18 Jul, 2025
問題摘要：
與人在發生借貸行為時，應注意留存各類可資佐證的資料，如簽訂借據、保留匯款證明、對話紀錄、證人證言等，以便於未來若產生法律爭議時，能夠順利舉證，保障自身權益。畢竟在法院審理實務上，僅有資金流向的證據尚不足以證明借貸關係成立，還必須有足夠資料支持借貸合意的存在。總而言之，金錢借貸在法律上雖屬簡便易成之契約，但在實務操作上仍需謹慎處理，尤其應留意借貸雙方的合意證明與金錢交付的證據保存，以避免未來產生不必要的紛爭與損失。
律師回答：
關於這個問題，因手頭不方便，向人借錢，事所常有。此種行為，屬於法律上之借貸關係。民法上之借貸分為二種，無償的借用稱為使用借貸；有償的借用稱為消費借貸。金錢借貸通常為有償的消費借貸。
關於消費借貸之規範內容的探討主要應從其授信，而非用益的性質出發。當貸與人基於授信目的將借用物的所有權移轉給借用人後，借用物之毀損或滅失的危險轉由借用人負擔，貸與人對於標的物所享有之權益由物權性轉為債權性。該債權之命運在借用人無資力或破產時是不確定的。
關於金錢借貸的問題，因手頭不方便而向他人借款，在日常生活中是非常常見的行為，這種行為屬於法律上所規範的借貸關係。在民法的分類下，借貸可分為兩種型態：無償的借用稱為使用借貸，有償的借用則稱為消費借貸，而金錢借貸通常即屬於有償的消費借貸。
關於消費借貸的法律規範與性質，應從授信行為的角度加以理解，因為消費借貸與單純的使用借貸不同，其重點在於貸與人基於授信目的，將金錢或其他代替物之所有權移轉給借用人。此時，借用物的毀損或滅失的風險即轉由借用人承擔，貸與人對於標的物的權益也從原本的物權性變為單純的債權性質，若借用人無資力或破產時，貸與人所持有的債權便具有不確定性，存在著無法回收的風險。
民法第474條規定，稱消費借貸者，必須是當事人之間本於借貸之意思合致，並且有移轉金錢或其他代替物所有權於他方的行為，才能成立消費借貸契約，因此，消費借貸契約的成立，除必須有金錢交付的事實外，還必須有雙方借貸意思的合致，單純證明有金錢交付而無法證明有借貸合意，仍不足以證明借貸關係的存在。
按稱消費借貸者，於當事人間必本於借貸之意思合致，而有移轉金錢或其他代替物之所有權於他方之行為，始得當之。是以消費借貸，因交付金錢之原因多端，除有金錢之交付外，尚須本於借貸之意思而為交付，方克成立。倘當事人主張與他方有消費借貸關係存在者，自應就該借貸意思互相表示合致及借款業已交付之事實，均負舉證之責任，其僅證明有金錢之交付，未能證明借貸意思表示合致者，仍不能認為有該借貸關係存在。最高法院110年台上字第396號民事判決
從而為貸與人之利益的保護，無借用人就借用物應負保管義務，而有貸與人就其替代物之返還請求權的確保問題。鑑於授信本來便充滿風險，所以如何確保授信債權為消費借貸實務上之重要課題。用來確保消費借貸債權之方法除保證外，尚有各種擔保物權。
消費借貸契約，是由貸與人、借用人雙方所構成的契約。貸與人把金錢或者代替物（例如可折算金錢的貨物、有價證券），借給借用人；借用人收受貸與人所借出的錢或代替物。
日常中一般人難免會向別人借錢或借東西用，此時便會涉及借貸契約的法律.關係，但關於借貸類型及相關規定為何？貸與人與借用人的權利義務各如何？
消費借貸契約，是由貸與人、借用人雙方所構成的契約。貸與人把金錢或者代替物（例如可折算金錢的貨物、有價證券），借給借用人；借用人收受貸與人所借出的錢或代替物，之後再將所借用的錢或代替物還給貸與人的一種契約，最常見的情況就是借錢。
消費借貸契約，又可以分成計有利息或其他報償的有償消費借貸，與沒有利息或其他報償的無償消費借貸。由此可知，消費借貸關係中的貸與人，必須特別注意證明雙方確有借貸合意及金錢交付之事實，若僅能證明資金交付，卻無法證明其基於借貸合意，法院將不會輕易認定借貸契約成立，因為金錢交付的原因多端，可能是贈與、投資、償還其他債務等，而非單純的借貸。為保護貸與人之利益，由於消費借貸屬於授信行為，本質上即包含一定程度的風險，因此實務上貸與人往往會要求借用人提供各種擔保，如個人保證、抵押物或質押物，以確保貸與金額的返還。尤其在金錢借貸案件中，若無擔保，當借用人無資力或惡意逃避清償時，貸與人極可能面臨無法收回借款的風險。
金錢借貸為不要式契約，不以具有特定方式為必要，亦即無需以書面為之，口頭約定，亦無不可。但因其除雙方合意外，尚須當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方(民法第474條)，故為要物契約。
對方不承認可以請法院訊問嗎？基本上由法院裁量決定，即當事人之訊問，固得為證據之方法，惟法院是否訊問當事人，仍以認為必要時為限，此觀民事訴訟法第367條之1第1項之規定自明。且證據調查原由審理事實之法院衡情裁量，若認事實已臻明瞭，自可即裁判，無庸再為調查，尚非當事人所可任意指摘。(最高法院110年台上字第396號民事判決)
需要注意的是，金錢借貸屬於不要式契約，即雙方口頭約定亦可成立，不必拘泥於書面形式，但仍須實際交付金錢，且因其性質屬於要物契約，因此單純的合意尚不足以成立契約，必須有金錢交付或觀念交付（如簡易交付、占有改定、指示交付）才行。在此背景下，若發生爭議時，對方不承認借貸關係，債權人可以請求法院進行當事人訊問，以釐清雙方間之法律關係。惟依民事訴訟法第367條之1第1項規定，是否訊問仍由法院自由裁量，法院認為事實已經明瞭時，可以直接判決，無需再行訊問。
-債務-借貸-消費借貸-金錢借貸-
(相關法條=民法第474條=民事訴訟法第367-1條)
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