本票裁定怎麼用？

問題摘要：

本票裁定是債權人追討債務的強力工具，能快速取得執行名義並查封債務人財產，對債務人具有極大壓力。然而其侷限在於債務人無財產可供執行時，裁定也形同具文。此外，若本票存在偽造、已清償卻未歸還等爭議，債務人可提起確認債權不存在之訴訟並聲請停止執行以維護權益。因此，對債權人而言，本票裁定提供了一條高效的債權實現途徑，但對債務人而言，則是一種需要妥善防禦的重大法律風險，雙方皆須熟知其利弊與限制，方能在實務中妥善運用或應對。

律師回答：

關於這個問題，本票裁定是實務上債權人催討債務時最常使用的工具之一，原因在於其程序相對簡便、時效快速且具有極強的執行力，對債權人而言，一旦手上持有債務人簽立的本票，便可依票據法第123條定向法院聲請裁定核發本票裁定，核准後即可取得執行名義，憑之向國稅局調取債務人所得、財產資料，進而聲請強制執行，例如扣押薪資、凍結帳戶、拍賣房屋等，幾乎涵蓋了債務人一切財產來源，因此在債權催收領域，本票裁定一直被譽為「債權人最利器」。

然而，本票裁定並非萬能，它的限制在於債務人若名下毫無財產或所得，縱然裁定在手，也無從實現債權，淪為一紙空文，俗稱「玩具本票」。本票裁定的實務運作與限制。首先就債權人而言，票據分為匯票、本票與支票三種，其中最常見的借貸擔保工具便是本票，因為相較其他票據，本票裁定的聲請與核發程序相當迅速，通常約三週至一個月即可由法院核准。

取得本票裁定後，債權人可持裁定書至國稅局調取債務人名下之財產與所得資訊，例如得知債務人於特定公司任職，即可聲請法院扣押其薪資三分之一，若債務人月薪九萬元，大約每月可扣得三萬元以供清償；若查得債務人名下有不動產，亦可聲請法院進行強制拍賣，拍定價金則用於抵償債權。此即本票裁定的威力所在，幾乎等同於快速取得執行名義，省去冗長訴訟程序。

惟須注意的是，本票裁定存在時效限制，依票據法第22條規定，本票之聲請期限為三年，逾期即不得再以該本票聲請裁定，因此債權人必須在法定期間內行使權利，否則可能喪失強制執行機會。其次，從債務人角度觀察，本票裁定對其生活影響甚鉅，因為一旦核發並進入強制執行，債務人名下薪資、房產、存款帳戶均可能遭凍結或拍賣，嚴重影響生活。

然而實務上，常有債務人被冤枉或無端遭聲請本票裁定的情形，例如：本票上的簽名並非本人所簽卻仍被核准裁定；債務人已清償債務但債權人未返還本票，反而據以聲請本票裁定；或是本票擔保的基礎原因關係（如工程驗收）已完成，債權人卻不歸還本票，仍逕行聲請裁定。此類情況在律師實務中屢見不鮮，通常解決之道即是向法院提起「確認本票債權不存在」之訴訟，主張原因關係已消滅或本票偽造變造，藉此確認債權不存在，否定本票裁定效力。最後，若債務人遭遇虛偽不實之本票裁定而即將被執行，必須及時聲請停止執行。

依非訟事件法第195條規定，若債務人主張本票被偽造或變造，法院應依聲請停止執行，且毋需提供擔保；若係其他原因，例如債務已清償、原因關係消滅等，可依強制執行法第14條及同法第18條，法院得依職權裁量是否停止執行，但通常會要求債務人提存擔保金。計算方式為本票金額×法定利息5%×4.4年，例如本票金額三百萬元，需提存約六十六萬元擔保金，方能獲准停止執行。惟此金額會依不同法院及法官裁量而有所差異。由此可見，本票裁定雖然在債權催收上快速便利，但債務人仍有防禦權利，透過確認訴訟與停止執行聲請，可以避免遭不當扣押或財產拍賣。

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