借人家錢要寫借據還是本票好

問題摘要：

借據與本票並無本質效力高低問題，但在法律追討程序便利性、時效管理及執行保障上，本票相對較有優勢，借據則適合條件較複雜或需靈活約定的借貸情形，實務上可視具體情況同時採用，以確保債權最大化保障，避免未來因程序、時效或資訊不完整而喪失追討權利，並且在簽發本票時務必注意發票日、簽名、金額及身分資訊完整性，以及及時行使裁定及強制執行程序，以確保法律效力，達成債權最大化保障之目的。借據與本票各有優劣，借據適合債務金額較大、貸款條件複雜、雙方熟識且有信賴基礎之情況，雖程序繁瑣，但可在契約中靈活約定各項條件，便於日後協商與和解；本票則適合金額較固定、追討程序需迅速簡便、債務人可能存在履行風險之情況，因其非訟程序裁定後即可強制執行，程序成本低、速度快，但須特別注意發票日、簽名、身分資訊及時效管理，以確保本票效力完整。

律師回答：

關於這個問題，借錢給人，到底應該簽借據好，還是本票好，這個問題其實涉及法律保障、程序便利性以及未來追討債務的可行性，事實上「借據」與「本票」都是用來證明債權存在的法律文件，二者並沒有本質上效力高低之分，只是在法律程序上有差異，因此在選擇使用哪一種工具時，需要考量債權保護效率、訴訟成本、時效管理與未來執行便利性。

 

首先，借據通常是債權人與債務人之間所簽訂的民事契約，內容簡單明確，通常載明借款金額、借貸日期、利息約定、還款期限等，作為債權存在的證明文件。持有借據的債權人在追討債務時，除非成功透過法院聲請支付命令，否則仍需走民事訴訟程序，包括起訴、開庭、調查證據、判決、可能的上訴程序，直到取得最終確定判決，才能向法院聲請強制執行債務人財產，這個過程既耗時又耗力，並且涉及較高的訴訟費用及律師費用，因此雖然借據本身證明債權存在，但法律保障與程序便利性有限。

 

相對而言，本票則是一種具特殊法律效力的有價證券，依票據法規定，本票一旦合法成立，即構成對發票人的絕對請求權，持票人只需依非訟程序向法院聲請本票裁定，即可取得強制執行之依據，不必經歷一般民事訴訟的開庭或上訴程序，且裁定一旦確定，即可向法院聲請對發票人財產進行強制執行，程序相對簡便、迅速，且通常所需繳納的程序費用也低於民事訴訟，因此在債務追討上，本票具有較高的程序效率。

 

然則，使用本票也存在特定風險與注意事項，首先要確保本票合法有效，包括以下幾個原則：第一，必須載明發票金額，若未指明受款人且未載到期日者，票面金額應至少五百元以上，以符合票據法基本要件；第二，必須明確載明發票日，亦即本票簽發日期不可缺漏，否則可能被視為無效票，實務上曾出現執票人自填發票日而遭控偽造或變造有價證券的案例，因此務必由債務人親自簽發發票日；第三，發票人欄應由債務人親自簽名，並明確載明身分證字號及戶籍地址，如此可避免日後在向法院聲請本票裁定時，無法特定發票人或查詢發票人戶籍而造成追討困難，尤其在發票人戶籍異動或搬遷後，更易造成執行障礙。除此之外，本票的追討時效也是必須注意的重要因素，依票據法第22條第1項及相關規定，本票對發票人的追討時效為三年，自到期日起算，見票即付之本票，自發票日起算三年內不行使，將因時效而消滅，因此持票人在到期日起三年內必須向法院聲請本票裁定，如逾期未行使，將面臨本票權利因時效消滅而喪失的風險。

 

此外，即便本票裁定後，若對方財產不足以清償債務，持票人仍需每五年換發一次債權憑證，以維持對該票據債權的有效追蹤，確保未來如發票人財產恢復或出現可執行財產時，仍可行使強制執行權利。另一方面，借據的追討雖需經訴訟，但其好處在於彈性較大，債權人可依具體情況約定利息、分期還款、抵押或保證等條件，也可以與債務人協商和解，簽訂具履約保障的借據條款，例如附加違約金或強制執行條款，以增強未來債權保障，而本票則多數為固定金額、單純的支付請求，不適合靈活約定利息或其他附加條件，故在金額較大、貸款條件較複雜的情況下，借據可能更具彈性，但相對程序繁瑣。

 

再者，借據若要達到強制執行的效力，通常需先取得支付命令或勝訴確定判決，且支付命令僅對債務人本人有約束力，若債務人名下財產分散或已移轉他人，仍可能面臨執行困難；本票則因票據法賦予其直接強制執行之效力，程序上更容易對發票人財產進行扣押或查封，因此在法律追討效率上，本票通常優於借據。

 

在實務操作上，律師建議，若為民間借貸或小額借款，可同時採用借據與本票雙重保障，即簽署借據以明確約定借貸條件、利息、還款方式，並收受本票以確保債權追討之程序便利，尤其在債務人可能失聯或財產難以追查時，本票作為強制執行依據，能有效降低法律追討風險。

 

同時，在簽本票時應注意印製本票格式合法、票面資料完整，確保載明金額、受款人、發票日及債務人簽名、身分證號及戶籍地址，並與借據一併存檔，避免日後因資料不完整而遭法院駁回裁定或認定票據無效，此外，應掌握三年追討時效，自到期日起計算，如逾期未行使，將失去本票追討權利。再者，即使取得本票裁定後，若發票人財產不足以執行，仍需每五年更新債權憑證，以維持對票據權利之效力，確保將來有財產可執行時，仍可行使強制執行權。

 

最後，借款雙方亦可約定其他保障措施，如提供保證人、抵押物或設定讓與擔保，以增強債權保障，特別是在借款金額較大或債務人信用不穩定之情況下，這些措施可搭配本票與借據使用，形成多層法律保障，降低債務追討風險。

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