貸與人經強制執行後，債權未能獲得完全清償時，應如何處理？
問題摘要：
貸與人對債務人提起訴訟並取得勝訴判決確定，隨後聲請強制執行債務人之財產，縱然法院依債權人聲請對債務人名下財產進行查封、拍賣或扣押薪資存款，但在實務上往往出現即便執行程序已完成，所得金額仍不足以完全清償債權的情形，此時貸與人應如何處理，便涉及債權未獲完全滿足時的後續法律救濟及策略。
律師回答：
關於這個問題，貸與人聲請強制執行借用人之財產後未能全部受償，依強制執行法第第27條規定：「債務人無財產可供強制執行，或雖有財產經強制執行後所得之數額仍不足清償債務時，執行法院應命債權人於一個月內查報債務人財產。債權人到期不為報告或查報無財產，應發給憑證，交債權人收執，載明俟發見有財產時，再予強制執行。債權人聲請執行，而陳明債務人現無財產可供執行，執行法院得逕行發給憑證。」，如查無其他財產，執行法院會發給貸與人債權憑證，待發見借用人有財產時，再繼續強制執行。
貸與人對債務人提起訴訟並取得勝訴判決確定，隨後聲請強制執行債務人之財產，縱然法院依債權人聲請對債務人名下財產進行查封、拍賣或扣押薪資存款，但在實務上往往出現即便執行程序已完成，所得金額仍不足以完全清償債權的情形，此時貸與人應如何處理，便涉及債權未獲完全滿足時的後續法律救濟及策略。
首先依強制執行法第19條及第20條規定，執行法院有權調查債務人財產狀況，若已發見財產不足以清償，得命債務人報告一年內財產異動情形，債權人可據此尋找其他可供執行的標的，避免債務人脫產，若債務人不報告或虛偽報告，法院甚至得依聲請管收，迫使債務人誠實申報財產。
其次若在強制執行中所得清償金額不足，債權人可聲請「債權憑證」，此為一種對未受償部分的證明文書，表示債權尚未清償完畢，憑此憑證，債權人日後若發現債務人有新增財產，仍得再聲請強制執行。換言之，債權並不因一次執行不足即消滅，未清償部分仍存在，僅須待債務人將來有財產再行追討即可。
再者，若債務人惡意將財產贈與或以明顯低價轉讓予第三人，導致債權人受償困難，債權人可依民法第244條以下提起「詐害債權撤銷訴訟」，撤銷債務人之不利益處分，使財產回復到可執行狀態，藉此保全債權；若債務人利用信託將財產轉移，債權人亦可依信託法第6條提起撤銷。另一方面，若債務人確實無資力清償，債權人應評估是否進入消費者債務清理條例之程序，當債務人聲請更生或清算，債權人有權參與債權人會議，並就其債權依法申報，依比例分配受償，雖可能無法全額收回，但至少可公平參與分配並避免完全落空。又
若債務人死亡，債權人仍得依民法第1148條向其繼承人請求清償，惟繼承人得依限定繼承規定以遺產為限清償，不負超過遺產價值之責。至於利息與損害賠償部分，若主債權已確定但未清償，仍得持續計算遲延利息，並依民法第229條、第233條請求，自債務人遲延之日起算至實際清償日止，這部分在債權憑證所記載範圍內亦得繼續請求。
實務上貸與人若屢經執行無果，可採取多種策略：一是持續透過法院財產調查，定期聲請查詢債務人名下不動產、車輛、銀行帳戶、保險解約金、證券投資等資訊，二是密切追蹤債務人生活狀況，發現其有工作薪資時可聲請扣押，三是若懷疑債務人脫產，應立即提起撤銷訴訟，避免時效消滅。另一方面，若債權金額龐大但債務人資力微薄，貸與人也可考慮與債務人協商分期清償或和解，以減少訴訟與執行成本。
最後必須注意的是，債權請求仍受消滅時效拘束，依民法第125條一般債權請求權自得行使時起十五年間不行使即消滅，利息部分依第126條為五年，雖然訴訟、支付命令或強制執行聲請等均能中斷時效，但貸與人若長期不積極追討，仍有權利消滅之虞。綜合而言，貸與人於強制執行後未能獲得完全清償時，應先取得債權憑證保留未受償部分之執行權能，並透過定期財產調查、扣押薪資、聲請撤銷詐害行為、參與清算更生程序及注意時效等多重手段，才能有效維護自身權益，雖然實際收回金額往往有限，但持續運用法律工具，仍可在債務人恢復資力或有財產可供執行時，隨時行使債權，避免自身損失擴大。
債權憑證也是執行名義的一種，可持債權憑證，向法院聲請強制執行。須特別注意，債權憑證的權利時效與原執行名義一樣，經判決確定，或其他與確定判決有同一效力的執行名義所確定的請求權，其原有消滅時效期間不滿5年，因中斷而重行起算之時效期間為5年(民法第137條)。
因此必須在消滅時效期間快到期之前，向法院聲請換發債權憑證以中斷時效，使5年時效重新起算。而換發方式是持執行名義，或已有的舊債權憑證向法院聲請執行，並且載明債務人現無財產可供執行，聲請逕行換發債權憑證即可。如債權人已繳足執行費，就不用再繳費，若未繳足則須補足費用後才會換發。
最後，可拿執行名義向國稅局繳費後，申請債務人的「年度綜合所得稅各類所得資料清單」及「財產歸屬清單」，再依清單上的財產資料，向管轄法院聲請應執行之財產。讀也可向管轄法院聲請代向稅捐機關查詢相關資料，須繳交查詢費用500元。
除此之外，法院也提供免費查詢債務人財產資料服務，但限於「債務人勞保投保資料」（可得知債務人目前工作地點或有無工作）、「郵局開戶資料」，以及「交易上市櫃股票證券商集保帳戶」。
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