欠錢不還太久可以追加利息嗎？律師告訴你借錢利息上限與追加規定

問題摘要：

欠錢不還太久時，債權人不能任意追加利息，除非事前契約明確約定，否則只能依原利率請求。但債務人遲延不還款時，債權人可以依民法第233條請求遲延利息，原則上以年息5%計算，這部分屬於法律直接賦予的權利，無需另外約定。提醒債權人，借貸契約一定要謹慎簽署，內容要符合民法規範，利率不可超過年息16%，同時也要妥善保存借據或票據證明，以便在債務人不還款時，能順利透過法院請求返還本金與利息。至於「追加利息」這件事，不要誤以為債務人欠錢不還就能無限制加收，真正能夠依法多討的，是「遲延利息」，這才是法律允許的正當途徑。

 

律師回答：

關於這個問題，許多人在借錢給他人時，最在意的莫過於兩個重點：本金能不能順利拿回來，以及利息能不能合法合理地收取。如果遇到債務人長時間不還錢，甚至有意規避清償義務，債權人常常會提出一個疑問：「欠錢不還太久，可以額外追加利息嗎？」在法律規範下，利息的約定、上限、以及延遲不還款時是否可以加收利息，都有明確的規定，若債權人不清楚規範，可能會面臨收不到錢，甚至反而違法的風險。

 

民法第205條，借貸利率有一個法定上限，年利率不得超過16%，超過部分雖非契約無效，而是「超過的部分無效」，也就是說若雙方約定的利率超過法定上限，債務人仍然必須支付在合法範圍內的利息，但對於超過的部分，債務人有權拒絕給付。舉例來說，若雙方約定年利率30%，那麼債務人只需要依照16%的年利率支付利息，超過的14%屬於無效，債權人無法透過法院強制請求。這裡要注意，法律是賦予債務人拒絕給付超額利息的權利，而不是自動無效，如果債務人不懂法律，還是按照30%給付利息，那麼這部分一旦支付，原則上無法再主張返還。

 

再者，如果雙方在借貸契約中沒有約定利率，則依民法第203條規定，利率自動依照法定利率計算，即年息5%。這是一個補充規定，確保在沒有契約約定的情況下，債權人仍能獲得基本的利息保障。接著討論「追加利息」的問題。法律原則上不允許事後追加利息，因為契約既然已經成立，雙方的權利義務應依照原契約履行，債權人若事後想要再加收利息，必須經過雙方同意修改契約才有法律效力。如果債務人不同意，債權人不能片面加收利息。因此，所謂的「追加利息」並不成立。然而，民法第233條提供了一個救濟管道，即「遲延利息」。當債務人未能依約準時還款，債權人除了可以請求本金與契約中約定的利息外，還可以請求一筆「遲延利息」。這個遲延利息屬於法定補償，旨在彌補債權人因為債務人延遲還款所喪失的時間利益。遲延利息的計算方式，原則上是以年息5%計算（民法第233條），但若雙方契約另有明確約定，則從其約定。舉例來說，甲借款10萬元給乙，雙方約定利率10%，應於一年內清償。到期日乙未還款，甲除了可以請求本金10萬元與利息1萬元（10%）外，還可以另外請求遲延利息5000元（10萬元×5%），作為乙遲延一年清償的補償。

 

要注意的是，遲延利息只能對本金計算，不能對「利息」再加計利息，換句話說，利息本身不再生利息，否則就會變相造成利滾利，違背法律禁止高利的規範。另一方面，實務上常見「預扣利息」的情形，也就是債權人於放款時先扣除部分利息。

 

例如，債權人約定放款100萬元，但實際上只交付80萬元，先扣除20萬元作為利息，這種情況下法院會以「債務人實際拿到的金額」來計算利率，而不是以名目上的100萬元來算。如果計算結果超過法定上限16%，即屬違法。

 

這樣的實務運作提醒我們，借貸雙方不僅要簽契約，更要清楚約定與實際操作是否符合法律規範，否則契約再怎麼簽也無法在法院得到支持。至於債務人長期不還錢，債權人應如何實際操作？

 

第一步，應該保存好借據、借貸契約、本票或其他書面證據，以便未來提起訴訟。

 

第二步，可以透過律師寄發存證信函，催促債務人還款。若債務人仍不還，可以直接提起民事訴訟，請求法院判決債務人償還本金、利息以及遲延利息。若手上有債務人簽立的本票或支票，則可循「本票裁定」或「支付命令」等非訟途徑，快速取得執行名義，進一步聲請強制執行，查封債務人的財產。

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