什麼是一般保證？什麼是連帶保證？
28 Jul, 2025
問題摘要：
一般保證與連帶保證的差異關鍵在於「先訴抗辯權」的有無，保證人若享有該權利，能在債權人未對債務人進行訴訟及執行前，拒絕清償，風險相對較低；反之，在連帶保證中，保證人直接面對全額債務的清償義務，毫無防線可言。因此，不論是一般保證或連帶保證，保證人均應詳閱契約內容，審慎評估債務人之信用與自身承擔能力，切勿因一時義氣或人情壓力輕率簽約，否則可能落得「債不是我借的，錢卻是我要還的」的窘境，後悔莫及。
律師回答：
關於這個問題，「作保」在台灣是一件大家耳熟能詳，卻往往伴隨著高度風險的法律行為。許多八點檔連續劇中，作保導致家破人亡的劇情屢見不鮮，雖戲劇化，但背後反映的卻是現實社會中最寫實的法律場景。當今資本主義社會裡，借貸行為頻繁，而債務人為補足自己的信用條件，最常見的方式就是請求他人為其提供「保證」。這種看似義氣相挺的行為，實則可能讓保證人承擔龐大的法律風險，因此，瞭解保證的法律性質與其類型，對每一位可能成為保證人的人來說，都至關重要。
首先，什麼是「保證」？
在一般借貸文件中，像是借據、借條，經常會同時載明債權人、債務人及保證人等三方資料，乍看之下彷彿三者共同簽署同一份契約，但實際上卻蘊含兩層法律關係。其一是「借貸契約」，這是債務人與債權人之間的契約關係；其二則是「保證契約」，這是保證人與債權人之間的契約。換句話說，保證人並非與債務人簽約，而是直接與債權人約定：若債務人未能履行其債務，保證人願意代為清償，這就是保證的法律意義。根據民法第739條的規定：「保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」至於保證人所須承擔的責任範圍，依據民法第740條，除非契約另有約定，保證人應負責主債務的本金、利息、違約金、損害賠償等一切從屬於主債務的負擔。
在保證的類型中，最基本的是「一般保證」。此種保證具有「補充性」，意即債權人原則上應先向債務人請求清償，並對其財產進行強制執行，若仍無法受償，始得對保證人請求。這種情況下，保證人可主張民法第745條規定的「先訴抗辯權」，即要求債權人不得逕向保證人請求，必須先對債務人為訴訟及執行程序。此項權利對保證人是一種重要保護，但若保證人於保證契約中同意拋棄此權利，或符合民法第746條所列的喪失先訴抗辯權的情況，如債務人財產不足或遭受破產宣告時，則保證人不得再主張此抗辯，債權人可直接對保證人請求清償。因此，簽署保證契約時，必須仔細閱讀契約條款，尤其是有關是否拋棄先訴抗辯權的約定。
與一般保證不同，「連帶保證」則是風險極高的一種保證類型。在連帶保證中，保證人喪失主張先訴抗辯權的權利，債權人可以選擇直接向連帶保證人請求清償，而無需先對債務人提告或執行。換言之，連帶保證人與債務人在法律上被視為「連帶債務人」，各自對債權人負全部債務清償責任。依據民法第273條，連帶債務的特徵在於：債權人得對其中一人、數人，甚至全體債務人同時或先後請求全部或部分給付。在這種情形下，連帶保證人的法律地位與債務人幾乎無異，完全喪失一般保證人所擁有的防線。
實務上，多數金融機構為強化擔保效果，幾乎都要求提供「連帶保證人」。即使法律上未明文規定連帶保證這一類型，但根據司法實務與交易習慣，若契約中明確記載「連帶保證人」字樣，法院亦會認定雙方有意成立連帶保證法律關係。最高法院亦曾在多起判例中表示，連帶保證不同於一般保證，其本質與連帶債務相當，因此債權人可逕向連帶保證人請求全部給付，且無需經過任何程序，即可提起訴訟並取得強制執行名義。
舉例來說，若甲向乙借款一百萬元，並由丙作為連帶保證人，若甲屆期未償，乙不必對甲先行請求清償，即可直接對丙提起訴訟要求給付本金及利息。此時丙無法主張「先去找甲要錢」的權利，須直接承擔全部責任。因此，連帶保證對保證人而言，是極具風險的保證形式，一旦簽署，後果極可能是債務人的落跑，卻要由自己出面清償。若保證人不慎簽下連帶保證契約，將形同為債務人所欠之債務背書，其法律責任將不亞於債務人本身。
最高法院45年台上字第1426號民事判例要旨：「保證債務之所謂連帶，係指保證人與主債務人負同一債務，對於債權人各負全部給付之責任者而言，此就民法第二百七十二條第一項規定連帶債務之文義參照觀之甚明。故連帶保證與普通保證不同，縱使無民法第七百四十六條所揭之情形，亦不得主張同法第七百四十五條關於檢索抗辯之權利。」
最高法院55年度第7次民、刑庭總會會議決議(二)：「某甲由某乙為連帶保證人，向某丙借貸新台幣數萬元，未定返還期限，某丙未向某甲催告，逕向某乙訴請返還本金及利息，按某乙為連帶保證人，即屬民法第二百七十三條所稱之連帶債務人，某丙自得直接對之為返還之請求，且某丙既已對其起訴，亦應認其起訴為催告，且截至第二審言詞辯論之日止為時又逾一月以上，是其請求核與民法第四百七十八條之規定，並無不合。」
-債務-債務擔保-保證-連帶保證
(相關法條=民法第273條=民法第739條=民法第740條=民法第745條=民法第746條)
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