借款人逾期還款債權人能否要求遲延利息？

22 Jul, 2025

問題摘要：

無論在金錢借貸、商品買賣、勞務報酬請求等涉及金錢給付的民事爭議中，只要發生遲延情形，債權人便可依據民法與民事訴訟法相關規定請求遲延利息，同時可選擇提起督促程序迅速獲得支付命令，若遇債務人異議，再進入調解與訴訟程序，整套制度設計兼顧債權保護與程序經濟，為債權實現提供了清晰而有力的法律途徑。

律師回答：

關於這個問題，如果將金錢借與他人，但對方未能依約定按時還款，債權人是否可以要求遲延利息？

在我國民法體系中，針對金錢債務遲延時債權人的權利，有明確的規範。民法第233條規定，遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但如果當事人間已有約定利率且利率較高時，則仍從其約定利率計算。然而，無論當事人如何約定，依民法第205條最新修正規定，約定利率若超過週年百分之十六的上限，超過部分的約定即屬無效。

此外，若雙方未就利率作出約定，或者既無特別法律依據時，依民法第203條之規定，法定的年利率為百分之五。因此，當借款人或負金錢給付義務者逾期不履行時，債權人可以依契約約定利率計算遲延利息，若無約定則適用法定年息百分之五。

在遲延利息計算方面，若當事人有事前約定，則依約定利率計算，但注意超過年息百分之十六的部分即屬無效，不能再主張請求。若無約定，則依民法第203條以週年利率百分之五計算。至於遲延利息的起算日，依民法第229條，若有確定履行期限，則自期限屆滿次日起算；若無確定期限，則自債權人催告後，或者自起訴狀送達日起算。因此，債權人在提起訴訟時，應注意在起訴聲明中明確主張遲延利息，包括起算日、利率及計算方式等事項，以利日後取得完整裁判保障自身權益。

為加速金錢債權的回收，除提出一般訴訟，民事訴訟法另設有督促程序。依民事訴訟法第508條，債權人若其請求標的是給付金錢、其他代替物或有價證券之一定數量者，可以向法院聲請依督促程序發支付命令，由法院書面審查形式要件後發出支付命令，無須經過完整的通常訴訟程序，大幅提高債權實現的效率。債務人在收到支付命令後，若認為有異議，可依民事訴訟法第516條規定，自支付命令送達後二十日內提出異議，且不必附理由。

若債務人在法定期間內未合法提出異議，依民事訴訟法第521條，支付命令便具有確定判決同一效力，並得作為執行名義，法院會付與裁定確定證明書，債權人即可持此支付命令聲請強制執行，直接對債務人財產進行強制措施。

若債務人於法定期間合法提出異議，民事訴訟法第519條，支付命令於異議範圍內失效，且債權人聲請支付命令的行為，視為已經起訴或聲請調解，訴訟程序將接續展開，是利息可自支付命令送達之日。

若涉爭標的金額在新臺幣五十萬元以下，依民事訴訟法第403條第十一款規定，除特殊情形外，起訴前應先經法院調解程序。這是因為立法者希望小額財產權爭議可以先透過調解和平解決，減少法院訴訟案件數量並促進紛爭之快速終結。當支付命令因債務人異議而轉為調解事件，若調解不成立時，民事訴訟法第419條規定，法院應直接命當事人就該事件進行訴訟程序之辯論，並且溯及自原起訴或支付命令聲請時起，發生訴訟繫屬的效果。這表示在程序上，當事人無須重新提起訴訟，避免浪費時間與程序資源，是利息可自調解狀送達之日計算。

民法第233條第1項規定，遲延之債務以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算的遲延利息，但若雙方已有約定利率且較高者，仍應從其約定利率計算，因此若借款人逾期還款，債權人原則上可以向借款人請求自逾越清償期開始所生的遲延利息，這是法律所明確保障的債權人權利。

不過需要特別注意的是，如果本來就約定應支付的利息部分，債務人僅需按原約定利息支付，而不再另外支付遲延利息於該利息債務上，亦即遲延利息僅限於本息以外的金額請求，而非針對應付利息部分再滾算遲延利息。

關於利率的標準，若當事人間已有事先約定者，當然應優先依據當事人所約定的利率進行計算，不過依民法第205條規定，自110年1月20日修正公布起，約定利率最高不得超過週年百分之十六，超過的部分即屬無效，亦即無論雙方如何約定，只要超出16%的部分都不具有法律效力，且債務人即使已經支付，仍可依不當得利原則請求返還，因此，縱然契約約定利率高於16%，債權人也只能在合法上限內請求。若雙方之間並無利率的特別約定，則適用民法第203條的規定，即法定年利率為百分之五，因此未約定利率時，債權人仍可依法請求自逾期之日起，按年息5%的標準計算遲延利息，並持續計至清償之日止。

綜合以上規範，借款人一旦逾期未還款，債權人就可以依民法請求遲延利息，且依情況選用約定利率或法定利率進行計算，並須注意不可逾越現行民法所定的最高利率限制，避免因超出法定範圍而使部分利息請求無效。

在實務操作上，債權人起訴時通常會於訴狀中明確載明請求內容，例如「請求被告給付借款本金新臺幣○○萬元及自○年○月○日起至清償日止，按年息百分之五計算之利息」等方式來主張權利，以確保自身債權完整。此外，如果案件涉及催告程序，民法第229條，若債務人未在約定期限內清償，債權人無須另行催告即負遲延責任；若無約定期限，則需催告，並以催告送達或起訴訴狀送達的次日作為遲延責任的起算點。

透過這樣明確的法律設計，債權人可在借貸糾紛發生時，有清楚的依據主張遲延利息，有效保障自身的經濟利益，同時也讓借款人明確解逾期不還款將增加額外負擔，達到促使履行債務、維護交易安全的立法目的。故無論在借款契約的起草、履行，或者在債權保全與訴訟請求階段，都應對上述法律規範有充分理解與運用，才能真正有效掌握借貸雙方的權益平衡。